商业保理

一、定义和背景

 

1、定义

顾名思义，保理是保证支付兑现的代理。商业保理是由非银行金融机构开展的保理，即销售商将其与买方订立货物销售产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供融资、应收賬款管理与催收等综合性服务。

 

2、背景
有67.4%国内企业曾遭遇过买家拖欠付款，逾期账款平均超过60天的企业占35%。企业的坏账率高达2%，且呈逐年增长势头。而相比较下，成熟市场经济国家企业坏账率通常为0.25%至0.5%。应收账款，已经成为国内企业最头疼的问题之一。

二、运营模式

商业保理：

（1）针对中小企业，审核相对银行来说门槛低很多，周期短；

（2）商业保理只是单一做保理业务的机构；

（3）商业保理虽然也是以提供融资为主，但是他们更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质。因此更多以中小型客户为主。商业保理善于归集小而杂的交易，积少成多，合理调整结构，并与银行开展合作，分享银行金融资源及授信资源；

（4）商业保理的资金需通过向银行融资、互联网金融、交易所、资产证券化、再保理、股东资金等渠道融资，资金成本高。相对银行保理，缺少公众吸收存款、同业借款等来源渠道。

 

三、试点地区与现状

据《深圳前海商业保理行业发展研究报告（2015）》显示，2013年12月底，前海只有71家商业保理企业；2014年12月底，商业保理企业达到677家；截至2016年12月底，前海自贸区注册成立的商业保理公司数量已经突破4100家，位列全国第一，企业的注册资本总额超过1248亿元人民币，业务总额约为510亿元。

 

四、注册条件

1、内资

内资经营范围：保付代理（或从事保理业务）、与保理相关的咨询业务、从事担保业务

2、外资

外资经营范围：贸易融资、销售分户账管理、客户资信调查与评估、应收账款管理与催收、信用风险担保服务。

 

外资条件：

1、商业保理企业的注册资本应不低于5000万元人民币。

2、获得批准设立文件的商业保理企业向市市场监督管理局申请办理注册登记相关手续；市经贸信息委同时将批准情况抄送市金融办等相关部门。

3、申请设立商业保理企业的港澳提供者应当具有良好的信誉和从事保理业务的业绩和经验，商业保理企业的高级管理人员中应包括2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。

4、符合条件的中方和境外股东